保险理赔款应该打给谁

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
 
本篇文章，完全是应网友的要求，专门发布的。其实，从编者角度，结合日常维权过程中遇到的情况，这是一个非常好的问题，可以运用到不少理赔争议或纠纷中。这个问题，其实涉及最基本的法律问题，但现实中，不少保险公司并未很好执行，换句话说，保险公司存在违法情况。

就该问题，我们先要区分保险合同是财产险类，还是人寿险类，我们主要讨论的是财产险类。在人寿险中，还是涉及“受益人”的概念，所以，我们在这里就不具体阐述了，我们还是重点讨论财产险类的问题。

根据《中华人民共和国保险法》第十二条：“.……被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。……”就是说，被保险人是唯一享有保险理赔款请求权的人，当然，如果被保险人死亡或丧失保险利益的情况除外。所以说，保险理赔款，法律上并没有规定，一定要打给谁，只是规定了，谁有提出要求赔偿的权利。现实中，也验证了这点，很多时候，保险理赔款并不是都打给被保险人，有时打给修理店，有些打给伤者，还有打给第三方的。也就是说，我们需要分清“保险金请求权”和“保险理赔款”的概念，前者是因，后者才是果，一般情况下，只有请求（申请）保险金了，才会有保险理赔款的产生；或者说，如果被保险人不请求，保险公司就不支付保险理赔款。当然，这里还有一种情况，就是第三者可以行使“怠于赔付”的权利，这点，历史文章有介绍，有兴趣的可以查阅。

那么，经过被保险人的请求后，保险理赔款可以打给谁呢？原则上，谁都可以。但是，为了控制风险，防止一些问题的发生，目前，一般只打给与保险事故有关联的人或单位，比如伤者，物损方，修理店，施工方等等，不会打给毫无相关的人，但是，所有的赔款，都必须有被保险人的授权。所以，在实践中，一些保险公司在没有得到被保险人授权的情况下，擅自将保险理赔款支付给一些单位或个人，是违法的（被保险人怠于赔付的情况除外）。

总结:被保险人有保险金的请求权，但不一定必须把保险理赔款打给被保险人，因为有些保险的受益人并不是被保险人，比如责任保险中的机动车交通事故责任强制保险（简称：交强险），它的受益人本身就是第三者，被保险人只有请求权，没有获得保险理赔款的权利，但在被保险人已经支付给第三者的前提下，有获得保险理赔款的权利。所以，根据目前的规则，保险理赔款在被保险人的请求授权下，可以打给与保险事故有关的任何一方。

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